#22|【財富金字塔你在哪一層?】理財這件事,需要學習與教育,通往財富自由的路上其實一點都不擁擠

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在人生,你有什麼一定想要達成的財務目標嗎?

人生中的待辦目標清單,有人想買房、有人想出國留學工作、有人想存錢旅行環遊世界,在每一個人的心中,似乎都有著大大小小涵蓋於內心的夢想清單,而這些夢想清單,大多數取決於自身的財務狀況來決定能否執行。

當還是學生身份,學校教我們知識,但卻從來沒教我們如何理財。許多人開始工作後,獲取收入後便開始亂花亂用、不會節制也不會規劃,因為從來沒有學習過正確的理財觀念,於是成了名副其實的月光族。

金錢與我們的生活密切相關,你和金錢的關係處的還好嗎?

從小,我是個對金錢非常敏感的孩子,「儲蓄」這個習慣對我而言是再正常不過的一件事。直到出社會工作到現在我仍然保持對財務有規劃,甚至可以說是非常縝密的。

在於外人來看好像是很神經質的行為,但對我而言唯有清楚掌控才能確保自己在金錢上的安全感。但某天「錢」這個存在,我跟它如同陌生人關係一樣。

心裡竟然開始迷失了,好想知道究竟存到多少的錢時,才能讓我不再沒有安全感。

一個東西如果抓得越緊則越容易窒息,如同與自我、愛人、友人、夥伴的關係一樣,給予彈性便能越自在。

我決定重新審視與金錢的關係,後來接觸到「財富金字塔」,它就像是個金字塔一樣的三角形形狀,可以讓你評估、規劃自己的財務狀態。

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財務金字塔分為五層,由最底層算起分別是「財務危機」、「財務安全」、「財務穩定」、「財務自由」以及「財務充沛」。

大多數的人困在第一層也就是最底層,但為什麼大多數人一直在最底層出不去呢?原因是「不懂得如何理財」;而最高層的部分其實很少人!如果你越想往頂層走就越需要靠付出與學習來抵達。

來仔細看看5層在說什麼▾

📍 ▸第一層:財務危機

待在這層的人可能是個月光族,對於理財的概念方法是較為薄弱的,甚至認為理財與我無關,錢這種東西如同浮雲般存在。當遭遇重大事件時沒有緊急備用金可以使用,身上可能還配著如雪球般越滾越大的債務,像個逃不出遊戲的財務囚犯。

💬小財務建議:

▸重新意識金錢的使用狀況和支出習慣
▸學著了解金錢,開始執行最根本的記帳與儲蓄

延伸閱讀:

教你擺脫月光族!存不了錢的5個原因有這些...
一定要收藏的理財帳戶指南!給新手的5本專屬理財帳戶

📍 ▸第二層:財務安全

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第二層的人開始甚至有存到基本的緊急備用金了,且備用金足以應付日常開銷,對於理財也具備基礎理財概念;當發生意外風險時,也有做好保險配置來轉嫁風險,避免突如其來的重大支出影響到個人生存危機。

💬小財務建議:

▸財務來源或許還掌握在他人手上,可以試著為自己開創其他財富資產
▸注重投資自我技能本身,把重心回歸到自我身上
▸財富資產:股票投資組合、房地產、有價資產(部落格平台、電商系統...)等

📍 ▸第三層:財務穩定

第三層的人經由打造開源後,擁有了被動收入,而且被動收入足夠支付『日常開銷』

💬小財務建議:

▸有價資產變多,可以試著再努力投資自我,學習更精進扎實的財務知識及投資技能
▸要試著讓被動收入的體質變穩定與多元

📍 ▸第四層:財務自由

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第四層的人已擁有穩定的被動收入,且被動收入是足夠支付『所有你想要的開銷』。

💬小財務建議:

▸當被動收入體質穩定後,可以試著微調自己的財務規劃和保護你的資產

📍 ▸第五層:財務充沛

最高層通常是大家都羨慕嚮往的一層。你能選擇想要的理想生活模式,真正擁有了自由,而你也更懂得理財這件事這一路走來的意義。

💬小財務建議:

▸擁有保持好健全且自動化的金錢創造系統
▸不必再擔心金錢,顧好本身之外有餘力可以回饋社會 (ex.公益、慈善etc)

財富自由的目的,是要改變工作的意義。而當工作變成使命或是興趣時,便不再只是一份工作。

財富金字塔存在的意義並非相互比較財務階級,而是讓你明白自身處的狀態及困境為何,每個人都有不同的理財煩惱,人人皆嚮往頂層端財務自由甚至財務充沛邁進,但鮮少人了解,從底層爬到最高層,你需要付出的是相比其他人更多的時間、心力、精力與硬金錢成本。

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「理財」的目的,從來只是為了爭取更多生活選擇權,說實在的不理財不會怎麼樣,只是你的選擇權會較缺乏罷了。

而財富金字塔也改變對於工作的定義,工作對你而言反而是份使命,就算叫你不做你還是會想做。而當你開始有更多且穩定的技能、收入時,你便能自在的選擇是否需要工作,而非每日早晨痛苦爬起只擔心這個月全勤獎金會不會沒了,晚進辦公室老闆是否要對你碎碎念。

學校缺少理財教育,華人家庭社會內至今還是有著金錢避談的現況,如果能提早接觸理財概念,是不是能提早有辦法的為自己的財務做好基礎把關與深刻規劃實踐。當基底穩了,心才會穩,生活才能越來越踏實,而非活在恐慌中。

無論現在的你與金錢的關係如何,隨時隨地審視調整彈性是很重要的
不如趁疫情在家,來好好審視一下自己與財務之間的關係吧 : )

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