沒錢也能理財？我靠「專款專用」從月光到有存款

嗨～我是金刀大，不想當媽的二寶媽Ｘ家庭財務規劃師！曾經的我，以為理財是有錢人的專利，覺得自己這種每個月都在透支的人，根本不配談什麼資產配置、退休金規劃。

連存款都沒有，我要怎麼理財？

結果我後來才發現，這種想法超級容易讓人一直卡在原地。因為錢不會自己變多， 但我們可以先決定好：每一塊錢要幹嘛。

就像一間小公司，就算預算很少，也會先排好人力、物力、業務方向。錢就是公司的資源，不分配它，它就不會聽話。

也就是說：你不理財，財真的不理你。

所以後來我學會的一個超關鍵觀念就是：不是有錢才分配，而是分配好錢，才會變有錢。

我舉個比較現實、也比較打臉的例子：如果你真的收入太少，錢根本不夠生活，那這時候最該做的，不是節流，而是——把僅有的資源，優先分配給能幫你創造收入的事情。

比如，不是拿去買安慰自己的奶茶，而是先存下交通費去面試、買一雙不會痛到爆炸的工作鞋，甚至投資自己學一項可以接案的技能。

聽起來有點殘酷，但這才是真正的「讓錢幫你工作」，不是等有餘裕才做，而是越沒錢越要精準出擊。

錢少，更要會分。

所以，什麼是「專款專用」？

就是讓每一筆錢「有名字、有任務、有地盤」。 不能全部丟在同一個帳戶裡自由戀愛，這樣錢會失控亂跑。

例如：

• 家用費就放家用帳戶，不能動來買包
• 教育金就躺在孩子帳戶裡，別拿來繳健身房
• 自己的私房錢，就是用來吃甜點不手軟（沒錯，就是你應得的快樂基金）

這樣分類，才不會月底還沒到，錢就跟你說掰掰。

專款專用的魔力：錢開始幫你工作！

很多媽媽問我：「到底怎麼樣才能開始存到錢？」 我的答案是：你要先幫錢分開，才有辦法管理。

因為錢如果都混在一起，當今天孩子突然學校要繳才藝費，你可能會從信用卡先刷；結果下個月帳單發現，啊!這個月還要繳保費，那就會很頭痛。

但如果你有個【孩子帳戶】，那筆才藝費就不會變成財務壓力，而只是你早就安排好的支出。

這就是讓錢幫你工作的概念。

怎麼開始專款專用？三步驟教你分錢：

先說好，這不是什麼花俏技巧，而是真正從「錢根本不夠用」到「終於知道怎麼控錢」的實戰方法。

第一步：列出你的「生活支出類別」

從吃住、交通、教育、娛樂、房貸、儲蓄通通列出來，抓出有哪些是「必備支出」，哪些是「理想支出」。

第二步：設定每一類的預算上限

不是抓越細越好，而是要「清楚知道這筆錢最多能花多少」，這樣才不會爆預算。

第三步：開設專屬帳戶 or 使用記帳分帳功能

你可以真的開幾個帳戶，也可以用電子記帳軟體的「帳戶分類」功能模擬分帳。

重點是：錢不要只在心裡分類，也要在帳戶上分類，才能真的做到控制與分配。

專款專用不是讓你變小氣，而是幫你變自由

很多人一開始會抗拒這種方式，覺得好像什麼都要限制自己。但其實，這樣分好錢以後，你會發現：

✔ 該花的時候不會心痛（因為你知道這筆錢本來就準備來花）

✔ 該省的時候不會亂花（因為你知道那筆錢有更重要的任務）

✔ 最重要的是：你開始有餘裕做選擇

這才是真正的財務自由開端。

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＊這篇是我個人的分享方式，每個家庭狀況不同，還是要依照你的財務狀態來安排唷～

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