IFA

什麼是IFA 獨立理財顧問？

Independent Financial Planner，簡稱IFA
等同於‘財務醫生’
獨立理財顧問不隸屬於任何保險公司、基金公司或是銀行，不以銷售為主，而是依照客戶的需求給予建議，並提供解決方案，有別於商品導向的業務銷售模式，以市場趨勢型項目為主。

任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標，以達成退休、教育費用、投資理財的目標。

顧問不是產品的行銷者，而是產品的把關者，替客戶把關，篩除不適合的產品。
教導客戶，該如何挑選產品，哪些是有害的？需要什麼？

目標導向—這也是國外目前財富管理的主流。

對於客戶來說，重要的是「想要什麼？」

客戶知道自己花多少，能存到錢後，更需要的是能不能達成目標，這目標可能是退休、買房子、換車子、存下子女教育費用、財富傳承等等。

行為，才是決定投資人績效最重要的因素。
「目標導向」的投資方法可以大幅提升達成人生財務目標的機會。
——行為經濟學之父—理察．賽勒（Richard Thaler）

因此IFA幫助客戶釐清目標後，透過試算告訴他以目前的本金、時間、利率，該如何達成目標，那麼這就是一個成功的規劃，下一階段就是協助客戶繼續堅持，直到目標達成。

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