提前償還部分房屋貸款可減輕利息負擔
📖 No.10上野 泰也《從「利率」看經濟》p.302-p.306✅
（作者是日本的首席市場經濟學家，講的例子都是日本的經濟狀況，基礎知識是知識的基礎）
所謂「房屋貸款的部分提前還款」是指在還款期限內，提前償還一部分房屋貸款的本金，這可以減少利息支出。
房屋貸款中所使用的本息平均攤還法，最初的償還金額中主要還的大部分是利息。
所以，如果可以越早提前償還一部分的本金，就可以減輕利息的負擔。
但是，提前還款之後，重新計算的房貸支付方式有以下兩種：
「貸款期限不變型」和「縮短貸款期限型」。
① 貸款期限不變型
不改變原來的還款期限，但是每月的還款金額會減少。適用於希望每月支出可以減少的房貸族。
② 縮短貸款期限型
不改變原來每月的還款金額，但是還款期限縮短。如果想要盡早還清貸款，可以選擇此方式。
以上兩種方式以「縮短貸款期限型」的選擇最有利，還款期限不但縮短，還款總金額少的幅度大於貸款期限不變型。
減輕利息負擔的房屋轉貸
除了目前的利率、還款金額之外，最重要的還是要檢查是否有可以有效地減少還款總額的方法。
房貸利率差額超過1%以上，才加以考慮所謂的「房屋轉貸」是指將現有的房屋貸款轉換到房貸利率較低的銀行，減少利息負擔的方法。
在決定是否轉貸之前，務必弄清楚所有的手續費、設定費等等全部費用，並檢查是否真的可以減少還款的總金額。
一般來說，是否應該轉貸，需要檢視是否符合以下三個條件
- 轉貸前後的利率相差超過1%以上。
- 貸款餘額超過1,000萬日圓以上。
- 還款剩餘期限超過10年以上。
即使透過轉貸可以取得較低的房貸利率， 但如果從固定利率換為浮動利率型（或選擇固定利率期間）的貸款，未來如果利升，說不定還會增加還款負擔。
因此，不要只關注眼前的利率和還款金額，而是必須全面評否可以達到減少利息支出的效果。
可以進行試算，將進行轉貸的情況與不進行轉貸的情況進行試算比較，再做一個有利的選擇。
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